區塊鏈與隱私計算研究中心主任莫曉康：未來25年金融科技之核動力革命

來源： 北京大數據研究院BIBDR

7月28日，北京大數據研究院區塊鏈和隱私計算研究中心主任莫曉康出席2021年中關村金融科技與金融安全性峰會並發表演講。

以下演講稿原文由莫曉康主任提供：

一、 人類正在向賽博空間移民

人類生活向賽博空間（CyberSpace，也被譯為信息空間，或網絡空間）的遷移，是21世紀最大的發展趨勢之一。今天我想從這個視角出發，去探尋一下金融科技未來發展的大趨勢。其中將有四個觀察要點：賽博空間的科學理論，賽博空間的工程技術，賽博空間的數字黃金，以及最重要的主題：賽博空間的金融科技。

大約在20年前的世紀交替之際，開始發生人類歷史上最大規模的移民浪潮，即從物理空間向賽博空間的移民。150億年前的大爆炸創生了今天人類所居住的物理宇宙。而1994年開始的互聯網商業化，則創生了未來人類的重要居住地：賽博宇宙。人類社會的經濟活動，正在以驚人的速度，從物理空間向賽博空間遷移。

觀察一下30年來全球頂級上市公司的構成變化。1989年，市值排名前10的公司為：日本興業銀行、三井住友銀行、富士銀行、第一勸業銀行、花旗銀行、通用電氣、東京電力、IBM、豐田汽車、美國電話電報公司。2021年，市值排名前10的公司為：蘋果、沙特阿美、微軟、亞馬遜、谷歌、Facebook、騰訊、特斯拉、阿里巴巴、伯克希爾哈撒韋，即7家信息技術公司，1家石油公司，1家汽車公司，1家是投資家巴菲特的公司。

當前大家對數字經濟的高度重視，也正是這個世界大潮流的體現。幾天前，在7月24日舉辦“2021世界區塊鏈大會·杭州”開幕式上，我聽到清華大學李稻葵教授對區塊鏈發展提出的一些獨特看法。他認為在傳統第一產業（農業為主），第二產業（工業為主）與第三產業（服務業為主）之外，未來會有一個第四產業。因為未來人類將更多生活在數字世界里。我個人很贊同李教授的看法。我今天也正是想從類似的角度，來探討金融科技的發展。

二、 賽博空間的科學與技術

幾百年來，科學家們對物理世界自然規律的深入探索，構成了牛頓力學、電動力學、狹義相對論、廣義相對論、量子物理等重要科學理論。科學理論進一步轉化為工程技術，從而賦予人類精準操控物理世界的能力。人類因此發明了蒸汽機，實現了機械力代替人力。人類又通過對電磁力的運用，掌握了能量的遠距離瞬間傳送，以及信息的有線傳輸與無線傳輸。在相對論與量子物理的時代，人類又進而掌握了原子能、激光、半導體、GPS導航、新材料、量子通信等更先進的技術，對物理世界的駕馭越來越遊刃有餘。

那麼這個誕生於1994（對人類來說）的賽博世界，有沒有它自己的自然規律，以及與之相應的科學理論與工程技術呢？我個人的看法是：賽博空間的基礎科學，正是我們稱之為隱私計算的科學（國際上更多採用advanced cryptography這個叫法，即高等密碼學）。而賽博空間的基礎技術，則是今天被稱之為區塊鏈，而未來可能會演化為更高級形態的技術。當然這不是全部，但應該是最主要的基礎。

區塊鏈與隱私計算，有一個共同的理想，就是構建一個全人類的互信基礎設施，從而將人類幾千年來基於“間接信任”的商業模式（或社會管理模式），轉變成基於“直接信任”的商業模式。從技術上說，就是用分佈式的程序和算法，構建一個完整的“直接信任”體系，從而替代對可信第三方（Trusted Third Party，TTP）的依賴。

上述宏大的構想，也可以理解為：將豐富而荒蠻的賽博星球（人類互聯網世界今日的狀態），進行大規模的綠化生態改造，使之成為一個更加適合人類居住的文明星球。而這個賽博文明星球的建成，又會反過來給人類在物理世界的經濟生活，帶來巨大的建設性作用。

三、 隱私計算：電話上打撲克的科學

為了進一步說明這個問題，我想用幾分鐘的時間解釋一下什麼是隱私計算。讓我們回到這門學科的源頭，RSA算法的發明者Shamir，Rivest和Adleman在1979年發表的著名MIT論文：Mental Poker（心理撲克）。這篇論文的摘要寫道：Can two potentially dishonest players play a fair game of poker without using any cards (e.g. over the phone)？兩個有可能不誠實的玩家，能否不使用任何紙牌（也就是說在電話上），完成一局公正的撲克遊戲？

我們都知道，兩位象棋大師下棋是可以不用棋盤的。如果一位在北京，一位在上海，他們可以在電話上下棋，而不需要任何其人或物的幫助。但如果是兩位撲克大師分別在北京和上海呢，他們能在電話上打牌嗎？大家想一下有沒有這個可能？打牌意味着兩人需要完成洗牌、抓牌、出牌等動作，這個怎麼在電話上完成呢？兩人在電話上能做的，就是相互說話，你說一句，我說一句，你再說一句，我再說一句。不允許有第三個人幫助，也不允許藉助任何物理的裝置。

以洗牌為例，當兩人有一副物理紙牌時，洗牌就是隨機創造出52張牌的一個順序，而且這個順序的信息，是同時對雙方保密的。如果兩個人只能在電話上說話，他們該如何創造出這副牌的順序呢？如果他們真的能夠創造出這個順序，那麼這個信息一定包含在雙方相互對話的內容里。但是既然如此，又如何做到這個信息對雙方都保密呢？雙方要通過這個對話，創造出一個客觀存在，但同時又是對雙方保密的信息，這聽上去完全像天方夜譚。

但令人震撼的是，這三位密碼學家與數學家真的做到了這一點。基於此前他們所發現的RSA算法，他們構建出這樣一個互動協議（即一套特定的對話規則），使得雙方真的可以通過一種神奇的對話，完成一局公正的撲克遊戲。在外人看來，這就有點像《皇帝的新衣》里所描述的那樣，彷彿有一副“看不見的牌”，在幫助他們完成這個遊戲。

在我看來，這是一個偉大的科學發現。雖然不像愛因斯坦的相對論那麼有名，但是它很可能具有同等的開創性意義。從這裡開始誕生了現在被稱之為“隱私計算”的科學。此後，著名的華人科學家姚期智先生在1982年的論文里，進一步提出了百萬富翁問題：兩個百萬富翁能否通過相互對話，判斷出誰更有錢，但是又不能相互暴露自己有多少錢，最重要的是不能藉助第三方的幫助。他進而提出了更一般的安全多方計算問題，並找到了一個天才的解決方案，從而讓這“隱私計算”這門科學正式登堂入室。

與物理世界的科學一樣，隱私計算作為賽博空間的科學，以及由此發展出來的工程技術，也賦予了人類精準操控賽博世界的能力。藉助這些技術，人類可以在賽博世界上，構建出各種人們在物理世界所熟知的事物的等價物。舉一個最簡單的例子：對應於物理世界的黃金，可以去構建賽博世界的黃金。而這僅僅是一個開始，僅僅是冰山之一角。

四、 賽博空間的數字黃金

據物理學家們研究，在宇宙大爆炸逐漸冷卻之後，首先產生了氫元素，氫元素在引力的作用下聚集而產生恆星。大的恆星再進一步演化為中子星，再通過中子星的碰撞，產生出金元素。黃金以其稀有性及其它良好的物理屬性，成為人類歷史上被賦予最大信任的商業價值媒介與載體。

那麼賽博空間的黃金又將如何練成呢？1994年所誕生的人類賽博世界，其規模在爆炸性增長，也攜帶着巨大的商業價值，但同時也是一個缺乏內在秩序的荒蠻之地。而2009年區塊鏈的出現，則向人們展示了在賽博世界構建某種全新內在秩序的可能性。這同時也是賽博煉金的第一步。但是它所煉出來的比特幣，從技術上還缺少了物理黃金最重要的一個屬性：匿名性。

2013年，隱私計算研究取得了一個重要的技術突破，提出了零知識證明的Pinocchio協議。2016年，一群富有想象力的學者與相關技術團隊，從工程上實現了Zcash協議，並使之上線運行，從而首次在賽博空間構建了物理黃金的等價物，我們可以把它看成一種賽博黃金。它沒有發行者，沒有管理者，它的流通過程可以做到完全匿名，即只有當事人知道，而沒有任何其他人能看見。就像物理黃金只遵循物理世界的自然規律一樣，賽博黃金也只遵循賽博世界的數學規律。

在這裡，我們暫不評價這一發明的社會意義。任何技術發明，都有可能被人類用於建設性或非建設性的目的。我們這裡的重點，是關注其技術上的巨大創新性，以及改變未來世界的潛在力量。而賽博黃金的實現，只是這個潛在力量的一個小小的預演。

五、 賽博空間的金融科技

與物理世界傳統的金融科技相對應，賽博世界有沒有自己的金融科技呢？我個人認為，2009年區塊鏈的問世，正是賽博空間金融科技起手式。2016年Zcash的成功上線，則從技術上進一步向我們展示了賽博空間的深度。它能做我們想象不到，或者認為貌似不可能做到的事。

2020年DeFi（分佈式金融）的大爆發，則標誌着賽博空間金融科技進入了一個全新的高速發展期。它在賽博空間里，構建沒有銀行的銀行業務，包括抵押貸款、多幣種交易、各種複合型金融產品的交易，等等。

從技術上說，它給人們以這樣的希望：通過算法與程序，可以突破各種人性的局限性（作惡的可能性），以及人類組織結構的局限性（阻力、低效率等），把金融的運行效率提高成百上千倍。而它的全局透明性與可監管性，對於金融風險的提前預判與高效管控，也是傳統金融科技難以達到的。如果未來5-10年，在虛擬的賽博世界上，逐漸成長出這樣一種新型的金融科技，它會如何？我想它不會只滿足於在虛擬世界中自娛自樂，而是一定會回到現實世界中來，與傳統的金融業務以及真實的人類經濟活動發生關係，發生前所未有的新型化學反應，並逐步實現深度的融合。到那時，我們傳統的金融科技該如何應對？

六、 2050年：金融科技的展望

回顧過去近30年來，互聯網技術對世界的影響，我們不妨一起展望一下未來30年。以區塊鏈為代表的新一代互聯網技術（包括人工智能、大數據、雲計算、物聯網等等）將如何改變未來的世界。

在這裡我想表達一點個人的看法，不對之處請大家指正。我的看法是：1994年開始的第一次互聯網革命，構建了全球互聯基礎設施，從技術上解決了全球人類信息互通的問題。2009年出現的區塊鏈技術（及隱私計算技術），正在引發第二次互聯網革命。到2050年（或更早的時間），它將建成全球互信基礎設施，從技術上解決全球人類商業互信的問題。整個“互聯網”將全面升級為“互信網”。

這個基礎設施的主要功能是：讓全世界任何兩個（或多個）陌生人，都能夠瞬間建立充分的商業信任。這種信任不是基於一方對另一方的道德期望，也不是基於傳統的“可信第三方（TTP）”（即中人作保模式），而是基於以分佈式算法與程序構建起來巨大網絡。它使得在網絡上作惡變得成本極高，而近乎於不可行。這將從根本上改變人類幾千年來基於TTP的“間接信任”商業模式，並演化出基於“直接信任”的全新商業模式。

回想一下柯達公司的故事：隨着數碼相機的普及，膠捲已經不再被需要。一個巨大的商業帝國幾乎一夜之間土崩瓦解，而不復存在。當“直接信任“逐步普及后，“間接信任”也會變得不再被需要。傳統上那些以提供“間接信”為主要生意的TTP，需要做什麼樣的轉型？

那麼這些TTP都是誰呢？目前全球最大的TTP，可能就是美元體系。中國和俄羅斯做生意，為什麼不能用人民幣或盧布，而要捨近求遠使用美元呢？這就是TTP強大的地方，但同時也是它脆弱的地方。如果中國與俄羅斯的企業之間能夠很容易建立“直接信任”，他們是完全可以不用美元的。

什麼是金融？傳統意義上的金融，最主要的一個功能，就是為相互不能直接信任的各方，提供間接信任。有錢的人想把錢借出去，需要錢的人想把錢借進來。但是他們不能直接做這個生意，因為缺乏相互信任。過去的錢莊、票號，以及現代社會的各種金融機構，在很大程度上，扮演着TTP的角色。那麼到2050年，傳統意義上的金融機構，金融業務將如何？它們需要進行什麼樣的轉型呢？而與之相生相伴的金融科技，又需要發生什麼樣的轉變？我想這裡有一個很大的未知空間，有待我們一起去探索和發現。