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特定養老儲蓄試點將開啟，銀行掘金個人養老金賬戶面臨考題
作者：FYQ 發布時間：
圖源：Unsplash
芥末堆文 隨着養老理財產品試點擴圍、個人養老金制度的推進，商業銀行漸成第三支柱養老體系的主力軍。近日，據《財經》雜誌報道，自2022年11月20日起，特定養老儲蓄試點將開啟，試點銀行為工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行，試點城市為合肥、廣州、成都、西安和青島市；期限暫定一年；單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元以內。
就公開信息來看，特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。
2021年12月，首批四家養老理財產品試點機構工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財發行了首批四隻養老理財產品，自此養老理財產品開始啟航。2022年3月1日，養老理財產品的試點範圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。
中國理財網顯示，截至2022年6月底，已經有27隻養老理財產品順利發售，23.1萬名投資者累計認購超600億元。普益標準數據顯示，截至2022年9月13日，養老理財產品募集規模超870億元。
根據國務院發布的《關於推動個人養老金髮展的意見》（下稱“意見”）稱，將自願繳納的個人養老金作為中國養老保險體系第三支柱的框架，而個人養老金資金賬戶可以由參加人在符合規定的商業銀行指定或者開立等。
當下，銀行業金融機構積极參与到第三支柱個人養老金系統的建設。今年5月，中信銀行正式推出了“幸福+”養老金融服務體系。目前，招商銀行也根據已有試點文件和當下的政策，開展了多方面的業務準備工作。
發展個人養老金融意義重大，但面臨不少難點。對銀行而言，個人養老金的保值增值、投資者教育以及如何滿足投資者的多元需求，均是不小的挑戰。
第三支柱中養老金融產品長期的保值增值是其核心。無論是在稅優額度以內還是以外，對於銀行或理財子公司而言，打造富有競爭性的收益率且具有吸引力的產品迫在眉睫。
另外，目前中國居民的養老金融意識尚處於逐步覺醒階段，由於養老知識、金融知識儲備水平較為薄弱，投資者對第三支柱的認知度和接受度有待提高。
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