隨着比特幣、以太坊等虛擬貨幣興起，各種門類的“數字貨幣”風生水起。近期，一些號稱可用手機“挖礦”的App也不斷湧現。這些App打着“雲挖礦”的旗號，以“低投入高回報”“日均收益5％”的宣傳，誘導投資者通過虛假交易注入資金，並通過用戶邀請的模式不斷“圈錢”，待聚到大量資金，時機成熟便捲款走人。
日均收益5％？
大學剛畢業的王然（化名）是一名電子“發燒友”。去年4月，一個名為“秋名山顯卡團”的公眾號給他推送了一條推文，聲稱只需下載一款名為“睿X礦儲”的App，就可以通過租賃顯卡“雲挖礦”的手段賺錢，且日收益有5％。
由於王然長期在該公眾號購買顯卡，且每次都正常交易，抱着對公眾號的信任，便下載了這款App。在該App的主界面，實時跳動着比特幣、以太坊等數字貨幣的市值和價格，且在滾動頁面標明業務市場覆蓋全球80多個國家，張貼公司的保險備案登記。王然覺得各類資質齊全，很靠譜，打算“試試水”。
起初，王然充值500元，24小時后便可提現520元。連續幾天獲得收益后，王然逐漸信任這款App。App首頁介紹，有不同的VIP等級，充的錢越多，等級就越高，日收益也就越高。王然便開始大額度充值，1000、5000、10000……剛開始一個月，每次充值的錢都可以連本帶利提取。
而且，這款“睿X礦儲”App提供“推廣獎勵”服務，每推廣給一個朋友，可額外拿一個點的提成。王然將此款App推薦給身邊的朋友，當朋友註冊賬戶投入資金時，王然賬戶餘額的返點利率果然高了一個點。
可令王然沒想到的是，沒多過久，他發現賬戶突然開始限制提取額度。每日可提取的金額限定為2000元，而且提取周期從最開始的24小時變成15天。當王然詢問客服時，客服已沒有回應。去年6月10日，此軟件已不能正常打開，王然賬戶內的4萬多元存款化為烏有。
高收益下的騙錢圈套
半月談記者調查發現，目前市面上存在不少打着“挖礦”旗號的App，它們通過誘導消費的方式“割韭菜”。此類App通常不能在正規軟件商店下載，都是通過在境外網站打廣告掃二維碼的方式，誘導用戶下載。
除了“賣礦機”類App之外，還有一些“寵物挖礦”“走路挖礦”的軟件吸引大量投資者進入。半月談記者通過搜索下載一款名為“X步”的App，一進客戶端便被提醒需要實名認證且花費1元認證費。在認證完畢后，便可領取一份“新手體驗捲軸”，此後每天只需走路超過5000步，便可通過“捲軸”領取“糖果”幣，累計45天走路超過5000步可獲得15顆“糖果”幣，每顆“糖果”幣隨“糖果市場”波動價格在18至30元不等。要賺取更多“糖果”幣，則需要用戶花錢升級“捲軸” 。如果45天內某天步數不夠5000步，同樣需要購買“糖果”幣來彌補當天走步任務。此App打着“區塊鏈＋運動”的名頭，以“運動獲得樂趣”的廣告語吸引大量用戶註冊。另一款名為“X財農場”的App，則宣稱通過養殖各類寵物兌換金幣，只需要每日登錄點擊收取收益，便可成為“農場大亨”。
半月談記者了解到，大多數“雲挖礦”App都預先設計一套獎勵體系並自造一種貨幣，然後將一些毫無價值的虛擬數字放入其中，引誘用戶一步步充錢消費。而此類App往往與區塊鏈沒有任何關係，是典型的“掛羊頭賣狗肉”。下載App的用戶，大都是一些大學生和中老年群體，他們時間充裕，且手頭有少量資金，有短時間內賺取高額收益的需求，無法經受住誘惑，便一步步被資金盤套牢。
“雲挖礦”App背後，往往是一些空殼公司在運作。它們依靠業內通用的技術方案完成“白皮書”，並花幾個月調試代碼，打造各種新形式的“空氣幣”，將服務器放置國外，通過境外網站、朋友圈、搜索平台吸引外部投資者。在項目早期，設置高收益讓一些初始玩家嘗到甜頭，通過推廣模式在社交平台宣傳，吸引更多用戶參與。當資金盤達到一定金額時，便提高虛擬幣價值，隔三差五進行平台維護，虛擬幣無法兌現，最後下線跑路。
勿因貪小利吃大虧
近年來，隨着區塊鏈技術受到關注，以“雲挖礦”“虛擬貨幣”等新興概念為噱頭的電信網絡詐騙讓人防不勝防。這類電信網絡詐騙手段不斷翻新、技術手段升級，呈現周期長、線上線下同步發展、跨境跨平台實施等特點。
去年9月，中國人民銀行等十部門發布《關於進一步防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》。通知明確，虛擬貨幣兌換、作為中央對手方買賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供撮合服務、代幣發行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等虛擬貨幣相關業務全部屬於非法金融活動，一律嚴格禁止，堅決依法取締；境外虛擬貨幣交易所通過互聯網向中國境內居民提供服務同樣屬於非法金融活動。
中央財經大學金融法研究所所長黃震表示，無論是通過代“挖礦”或者其他形式的“挖礦”App，只要有所謂的激勵機制的代幣或積分形式出現，且要通過貨幣或金融來進行變現交易的方式，都是屬於非法集資或金融詐騙活動，同樣構成犯罪。
對於市面上出現的各種與代幣相關的金融活動，要保持警惕。多位業內人士表示，對“雲挖礦”App，切勿貪小利吃大虧。對“走路”“養寵物”便可得到回報的虛擬“挖礦”產品，不可輕信。
來源：《半月談》2022年第4期
半月談記者：胡拿雲 | 編輯：孫好
責編：秦黛新
校對：黃琛茜（實習生）