批量擔保、見貸即保、無縫續貸…上海銀行業向小微企業發放助力抗疫大禮包

圖片來源：視覺中國

記者|張曉雲

3月29日，上海發布《全力抗疫情助企業促發展的若干政策措施》（下稱《若干政策措施》），涉及六大方面共21條舉措。在金融領域提出要加強融資擔保支持、實施困難企業貼息政策、加大普惠金融支持力度、推動金融機構減費讓利和發揮保險風險保障作用等4條措施。

具體來看，在加強融資擔保支持方面，《若干政策措施》提出，對防疫重點企業和受疫情影響較大的中小微企業2022年新申請的銀行貸款，市融資擔保中心融資擔保費率降至0.5%。

對此，已有銀行正在積極創新。界面新聞從上海銀行獲悉，此前該行已重點依託與市擔保中心的合作，通過“批量擔保”、“個案擔保”、“批次擔保（見貸即保）”的業務模式，實現快速高效為中小微企業提供融資服務，降低疫情的影響。

據悉，基於“擔保快貸”業務，上海銀行持續推進產品創新。如：與市擔保中心首家合作推出 “批次擔保”業務模式，銀行自主審批，市擔保中心“見貸即保”，有效提升了業務辦理效率。並基於此，在全國首創“批次擔保”線上備案業務模式，支持中小微企業在線辦理簽約、提款、備案，實現擔保備案時間從1個月縮短至實時備案。

與此同時，上海銀行還和市擔保中心合作，推出“園區貸”專項特色擔保業務，搭建小微企業批量服務平台，通過設置專業團隊，開闢綠色審批通道，着力提升區域內企業信貸獲得感；推出“銀稅保”，利用“互聯網+風險大數據”機制，緩解小企業與銀行間的信息不對稱，為規範納稅小企業提供“政策性擔保+授信+結算”綜合金融服務，以金融之力培育企業壯大、支持實體經濟發展。

在實施困難企業貼息政策方面，《若干政策措施》提出，運用現有的專項扶持資金，對零售、交通運輸等行業受疫情影響較大的困難企業，由相關主管部門確定企業名單並經審核后，對其2022年新增貸款給予貼息，由市、區兩級財政資金給予支持。繼續實施新型基礎設施建設貼息政策，對符合條件的項目給予貸款貼息支持。

加大普惠金融支持力度，《若干政策措施》提出，引導金融機構加大普惠小微貸款投放力度，對受疫情影響的困難企業不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸。積極用好國家對地方法人銀行普惠小微貸款餘額增量的1%提供激勵資金政策，支持符合條件的地方法人銀行向人民銀行申請普惠小微貸款再貸款優惠資金。

按照上述要求，上海銀行業已全面開啟了“無縫續貸”工具箱。近日，上海銀保監局發布《關於做好上海銀行業無縫續貸有關工作的通知》（下稱《通知》），推進無縫續貸方式增量擴面，降低中小微企業綜合融資成本，實現貸款到期和續貸的無縫對接。

《通知》提出“十百千億”總體目標。首期選取轄內15家試點銀行重點推進，在全轄形成示範效應擴面推廣，即力爭首期無縫續貸增量達到100億元，推廣一年左右實現全轄無縫續貸增量達到1000億元，累計幫助市場主體節約成本約10億元，並在上海建立無縫續貸的長效機制。同時，切實提高“普惠型無還本續貸筆數佔到期貸款筆數的比例、普惠型無還本續貸金額佔到期貸款金額比例”兩個佔比，擴大無還本續貸覆蓋面。

無縫續貸工作重點推進無還本續貸業務，在守住風險底線的基礎上，支持轄內銀行業金融機構加強續貸產品的創新開發和推廣，採用T+0、年審制中期流貸、隨借隨還等方式做好中小微企業融資無縫銜接，提升金融供需匹配性。

上海銀行積極響應上海銀保監局“十百千億”工程，主動申請成為試點銀行，積極按照上海銀保監局零門檻申請、零費用辦理、零周期續貸的“三零原則”，不斷擴大市場主體續貸覆蓋面重，支持受疫情影響小微企業實現貸款到期和續貸周轉的“無縫銜接”。僅去年以來，上海銀行無還本續貸投放金額已達106.73億元。

浦發銀行是業內較早推出“無還本續貸”服務的銀行，在2019就設立了滬上首家續貸服務中心。2020年新冠疫情爆發以來，無還本續貸已成功服務多家涉及疫情防控相關領域的小微企業，有效緩解其流動資金周轉貸款到期后的融資需求，為小微企業融資紓困。

3月29日，滙豐銀行宣布，面向小微企業推出一項總額達人民幣10億元的普惠金融專項支持計劃，通過信貸審批綠色通道、融資價格優惠等舉措，為小微企業提供精準融資支持，助力小微企業應對疫情挑戰、實現穩步增長。

據了解，這是外資銀行推出的首個普惠金融專項基金。在該專項基金下，滙豐中國將通過與擔保機構合作、智慧供應鏈融資等多種融資方式加大面向小微企業的信貸投放，滿足企業融資需求。貸款利率方面，滙豐將為小微企業客戶提供優惠的融資價格，切實降低企業資金成本。

滙豐還將通過綠色通道快速進行貸款審批，簡化審核流程，最快5個工作日內即可完成審批。此外，在今年外匯市場波動加大的情況下，滙豐中國還推出了外匯授信綠色通道，幫助小微企業及時規避匯率波動風險。

在推動金融機構減費讓利和發揮保險風險保障作用，《若干政策措施》提出，推動金融機構降低銀行賬戶服務收費、人民幣轉賬匯款手續費、銀行卡刷卡手續費等，支持在滬保險公司進一步豐富抗疫保險產品供給。

界面新聞從各大銀行了解到，持續加大減費讓利力度，以實際行動幫助受疫情影響的小微企業渡過難關，上海銀行業交出了自己的答卷。

作為申城國企，上海農商銀行積極響應市政府號召，連續出台多項惠企政策，加大對中小微企業的支持力度。在積極為三農、小微及科創企業、個體工商戶等提供融資支持，保障線上、線下金融服務連續性的同時，堅決落實各級政府及行業協會有關減費讓利的工作部署，最大限度提高政策覆蓋面，已對超32萬戶企業客戶完成減費，其中絕大多數為小微企業及個體工商戶，範圍涵蓋銀行賬戶服務、人民幣結算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務等企業使用高頻、需求最大的領域，切實助企紓困，守護經濟基本盤。

此外，上海農商行近日還特別推出“六免三對摺 結算暢無憂”行動，單位活期存款賬戶開戶費、小額賬戶維護費等六項費用全免，網銀、手機銀行等三項服務費對摺，切實做到支付降費、讓利於民、共克時艱。

同時，該行升級“中小微企業戰疫融資直通車”服務，在增值稅留抵退稅政策推出的第一時間迅速上線直通車新品“退稅貸”， 為符合留抵退稅條件的小微企業、個體工商戶按退稅金額100%核定貸款額度，最高可至1000萬元，及時為“急難愁盼”的企業注入金融活水。

作為總部位於上海的本地法人銀行，自去年9月底以來，上海銀行按照應降盡降原則，全面落實降低支付手續費相關政策，截至目前上海銀行已降費優惠2797萬元，惠及28萬中小微企業。

上海銀行目前推出的優惠政策主要包括：一是賬戶管理方面，自2021年9月30日起，對小微企業和個體工商戶免收全部不動戶和小額賬戶管理費、首開新戶的開戶費及電子銀行費用五折並免收安全認證工具工本費，自2022年起，進一步擴大為對全部單位客戶免收開戶費和安全認證工具工本費。

二是跨行轉賬方面，自2021年9月30日起，對小微企業和個體工商戶櫃面單筆10萬元（含）以下對公跨行轉賬費按9折收取，自2022年起，進一步擴大為對小微企業和個體工商戶通過電子銀行轉賬單筆10萬元（含）以下免收手續費。

三是票據業務方面，自2021年9月30日起，取消支票工本費和掛失費。

四是刷卡手續費方面，自2021年9月30日起，新增優惠政策，對標準類商戶借記卡收單服務費同步實行9折優惠，封頂值維持不變。

五是ATM跨行取現方面，上海銀行同城ATM/CDS跨行取現手續費標準原已低於行業倡議價，自2021年7月30日起，將借記卡異地取現手續費進一步下調為3.5元人民幣/筆，同時該行長期以來針對養老客戶、代發客戶、社保卡、醫保卡、光榮卡等特定金融消費者均執行減免優惠政策。

浦發銀行同樣推出了減費讓利大禮包。目前，企業使用浦發銀行的公司網銀、公司手機銀行、銀企直連、企業財資管理平台、雲端多銀行辦理收款人為本行的境內人民幣匯款業務，可享手續費全免優惠；對於小微企業還可享受跨行10萬以下境內人民幣匯款業務手續費9折優惠，及公司網銀、和證書服務費5折等優惠；同時該行還結合企業交易情況提供更多優惠禮包，幫助企業減少交易成本。

興業銀行上海分行自3月初上海疫情反彈以來，進一步加大減費讓利力度，已累計減免各項費息105萬元，惠及1500余家企業，金額及家數均較一二月份均值增長30%以上。該行根據企業反饋，制定合理方案，“一戶一策”滿足客戶不同需求。截至3月26日，該行已回收問卷200余份，並對其中50余家反饋有困難的企業全部制定了專項金融服務方案。

對受疫情影響最嚴重的小微企業，興業銀行上海分行在已減免多項手續費的基礎上，再度加碼，將普惠金融貸款指導利率一次性下調100基點。據此計算，企業一筆500萬元的普惠金融貸款，一年可節省利息支出5萬元，顯著緩解了企業還款壓力，切實增強了企業獲得感。同時，該行還進一步簡化普惠金融業務審批流程，提升辦理效率，做到“降費不降服務”，有力支持小微企業和個體工商戶穩定發展。