前幾天，有條 “ 十萬塊錢一夕消失 ” 的微博非常火。這位博主在 P2P 最火時投了 10 萬元進去，P2P 平台爆雷后錢拿不出來了。前幾天她打開平台發現，這十萬元變成了某野雞網上商城的十萬積分，商城中以高於市場價的價格售賣日常用品。
博主發文曝光后，原 P2P 平台同意她退出商城，前提是以本金打 3 折的方式出讓所有債權。簡單來說：10 萬塊錢給你 3 萬，從此兩清。
聽起來是不是跟搶錢似的？抱着好奇，世超聯繫上了身邊幾位 P2P 爆雷人士，結果聽到了更多離譜故事。對於參與到 P2P 的人來說，看起來爆雷已經結束，但或許只是個開始。。。
世超有個好朋友也遭遇了類似的故事，咱就叫他 19 哥吧。他在 P2P 最火熱時，投資了 19 萬在一家知名 P2P 平台「 廣信貸 」上，他跟世超說，積分商城是 P2P 平台的常規操作，好多家都在搞。隨着錢拿不出來的時間越來越長，他也成了積分商城的資深用戶。
“ 你說拿不回錢咋辦？能回來一點是一點嘛，對吧 ”，他為世超詳細地演示了起來。首先，債權跟積分兌換比例為 1 : 1 ，即 10 萬元可以換 10 萬積分，積分兌換行為往往不可逆 ↓ ↓
商城中主要是兩種模式：純積分兌換和積分加現金兌換。品類還挺豐富，甚至還可以積分買房！
聽起來很不錯哦？但事情沒有這麼簡單！以「 張小泉簡秀系列套裝刀具七件套 」為例，積分商城中需要 1899 分，相當於 1899 元。而淘寶上不要 999，不要 899，只要 495，包郵送到家。。。
如果你是用積分 + 現金的方式兌換的話，那就值得驚喜了！左邊積分商城價，右邊淘寶價，請看。。。
嗯，小小賺一波，不然怎麼還錢呢，騙得不多對吧？真有你的啊， P2P 平台們。。。
沒錯，這些積分商城，又稱債轉商城，往往只是看起來光鮮。實際模式都是讓投資人將存在 P2P 平台的真金白銀換成積分，再用積分去消費商品，儘管是 1 : 1 兌換，但由於商品本身有利潤空間，再加上售價往往高出市場價數倍，以此折價處理平台債務。
當然，雖然這玩意很坑，但好歹能讓大家的損失回來一點，對吧？各位，天真了啊。。。
“ 現在就算你積分兌換了東西，也收不到了，不發貨 ”， 19 哥給我展示了一下他的訂單。左圖是去年 3 月的，可以看到當時等上 3-6 個月還是能拿到貨的，但你看右圖，右圖是 21 年 7 月的，可以看到一年過去了，商家還在 “ 玩命發貨 ” 。
積分兌換房子的事情就更搞了。19 哥回憶道 “ 我記得當時客服跟我說，積分兌換是有上限的，類似你買一套，只能兌換 100 積分，1000 積分這種 ”。難道這就是傳說中的豪華「 買房立減 100 元券 」？詳情頁里沒有細則，世超加了客服想問問一直沒通過 ▼
總之，在這個積分商城裡，沒有最坑，只有更坑。而 P2P 平台為了以最少的成本消除自身債權債務關係，非常渴望大家來積分商城。
有的平台會強制你把債務轉換成積分，比如文章開頭提到的博主，在她未確認的情況下，平台打出了一招 “ 你沒說不可以，那就是默認可以 ”，將錢換成了積分。
截圖來自微博 @紫羅銀牙 ZeroGinga ▼
19 哥也給我們說了一個例子。之前有投資人覺得積分商城裡有商品還不錯，就用現金去買，但買了后商城會以缺貨為理由不發貨，然後以積分的形式返還給他。這裡甚至有點計謀在的啊，有木有？
19 哥還說，除了積分商城外，早 19 年時，民間就出現過「 折價債轉 」，主要以群聊的形式活躍在民間，後來還一度發展出債轉平台。債轉平台截圖 ▼
有趣的是 @柒財經 做過調查，民間債轉收購者，往往就是 P2P 平台，他們通過中間人作為媒介折價收購債權，來減輕債務負擔。
哎？既然 P2P 平台願意收，為啥不開官方渠道？既保障交易安全，又折價收購了債務。實不相瞞，P2P 平台也有折價收購的渠道，但折價比例大都是驚人的：0-10%，十萬進去，一萬出來。
嗯，這兩撥操作，感覺值得細品啊有木有。。。如果你作為一個 P2P 平台的投資人，拒絕了以上兩種剝削，堅決不以骨折價出售，你會經歷什麼呢？首先，不少平台在跑路時給出了漂亮的分期兌付方案，但最後根本沒有兌付。一財金融跑路時發布的兌付方案 ▼
就是真的在兌付的，回款金額也……舉個栗子，19 哥 2020 年時每個月都能拿到幾十塊的回款，2021 年一個季度就只能拿到兩三塊了。而且他這個還不是本金，而是投資返回來的利息，由於利息對方給不到足額，就回部分利息過來。
其次，你還有可能，再被騙一筆血汗錢。世超還有另外一位朋友飯錢哥，這哥們沒啥積蓄，狠下心來攢了一萬五，投了 3 個月 P2P ，想賺幾頓飯錢，結果到期前一天平台爆雷了。
這是維權初期，他群里在發動集資，準備請律師通過法律途徑解決。群主集完資就把群成員全踢了，還嘲笑大家都是傻 X ↓ ↓
飯錢哥報完案后就躺平了，但前陣子他心血來潮，搜了一下 P2P 平台有沒有還款，結果發現。。。無論是微博，還是百度貼吧，或者是百度搜索，都在說人人愛家（ 就是他投的那個 P2P 平台 ）回款了！
他看到的文件大概長這樣 ↓ ↓
“ 你知道我多興奮么？爭氣啊兄弟 ” ！原本以為鐵定拿不回來的錢，突然大家都說有戲了，這感覺是很上頭的。再加上文件又是紅頭，又是落款，又是蓋章的，看起來似乎可信度很高。於是，那天他義無反顧輸入了文件上的網址。。。
來到了這樣一個網站，網站頭條是回款消息，還有銀保監會的一些動態 ↓ ↓
但他突然反應了過來，一般政府的網站後綴不是 .gov 么？於是，這哥們默默百度了一下。。。真正的中國銀行保險監督管理委員會，長下圖這樣，而且很搞笑的是，正版的頭條新聞是《 關於防控冒用銀保監會實施 “ 清退回款 ” 詐騙的風險提示 》↓ ↓
“ 我防範意識比較強，因為我爆雷時就進過一些群，結果發現群里本身就很多騙子，填了那種統計表后，還會不停接到騷擾電話 ”。
“ 當時我們群里還有一個很熱心的大哥，你走散了他還會來拉你，還會偶爾家長里短簡單聊兩句，後來他給我推薦了另外一個 P2P 平台 ” ……這一連串的套路，讓世超頓時沉默了。同時我也在想，旅遊哥這還是小年輕，對網絡玩得比較轉，那些中老年人遇到這樣的騙局會不會被騙？會如何應對呢？
其實在 P2P 剛爆雷的時候，就有很多聲音，有人認為投資 P2P 的人看着高利率就沖，活該被騙。但，要知道，早年 P2P 風潮特別火，很多人都在投，大把大把融資湧入，有了銀行擔保，有的還引入大企業資本站台 ↓ ↓
他們大部分人不碰幣圈不碰股票，只是想投一些銀行擔保，大企業站台的 “ 靠譜 ” 理財跑贏通脹而已。但等待他們的，卻是一波又一波的收割。騙子藉助 P2P 的名義趁虛而入，製造虛假回款消息，仿照國家單位的網站，試圖再騙一波。
P2P 平台們拿捏住人們急需回款的心態，強制兌換積分，或是帶着高價劣質產品，或是靠永遠再 “ 努力發貨 ” 的賣家，對用戶進行二次收割。聲稱是為了給用戶回款，本質上只為解除自己的債務。
P2P 爆雷的風潮已經過去了，但在無人關注的地方，它留下的一地雞毛卻遠沒有結束。