“喂！你好！我是P2P平台清退組的，打電話通知您現在可以申請退款。請加客服QQ，會有人跟您說怎麼操作。”近期，不少P2P投資人向《豹變》反饋，這段時間頻繁接到顯示為境外的來電，對方自稱是某P2P平台工作人員，特地申請了清退本金名額，讓配合操作，可以拿回投資人被套的本金。
一旦信以為真的投資人按要求加入所謂退款QQ群后，騙子們相互配合，扮演官方客服、退款計劃師、P2P“難友”等角色，代入感非常強，很有迷惑性。退款心切的投資人稍一放鬆警惕就容易被繞進去，以為按對方要求操作就能拿回本金，結果卻又被騙了一大筆錢。
《豹變》接觸的多位P2P投資人中，平台良性退出的投資人對此類詐騙電話基本不予理睬，因為根本沒錢可退；但“爆雷”平台的投資人為了拿回本金，會把這個電話視作救命稻草，很容易就陷入騙子的圈套。
雪上加霜的投資人
“我是一個單親媽媽，一個人帶孩子四年了。本來就沒什麼錢。”李麗（化名）對《豹變》說，前陣她被P2P退款跨境電信詐騙，騙走了25萬元，而她投資P2P平台的本金只有4萬元。
2021年12月，單親媽媽李麗接到一個電話。對方稱自己是“愛投資”P2P平台退款小組的，受監管部門委託，組織投資人退款補償事宜。由於對方能準確說出自己的個人信息、P2P投資金額，李麗半信半疑添加了對方QQ群。
2018年，李麗趕上行業“爆雷”潮，她在愛投資平台的4萬元本金全部被套。平台倒了3年多后，李麗仍沒有拿到一分錢退款。所以在接到“P2P退款”電話時，她對拿回本金充滿了期待。
為了贏得李麗的信任，騙子在QQ群發了一份監管部門紅頭文件。李麗對《豹變》回憶道：“騙子PS了銀保監會文件，說監督此次回款。他們還發給我一些看着像是媒體的網站鏈接，上面的文章介紹平台正為投資人補償退款。有的網頁還PS了執法部門公章，我就完全相信了他們。”
這些所謂的媒體報道依然存在/豹變
QQ群客服介紹完退款流程后，“計劃師”開始登場。計劃師告訴李麗，由於時間很久了，需要先注入2萬備用金去激活賬號，才能申請退款。
一開始李麗也是有遲疑的，但看到群里的“群友”都說回款成功，就按騙子的引導往對方賬戶打了2萬元。打完錢后對方又告訴李麗，按照退款政策，想要全部提現，需要再注入跟4萬元P2P本金+2萬元備用金等額的錢，也就是6萬元。由於有“紅頭文件”和“知名媒體”作證，李麗再一次選擇相信對方，給對方打了6萬元。
可李麗還是沒有等來退款。計劃師通知李麗，由於她操作錯誤，需要找監管部門領導處理，要交雙倍的錢，也就是再打12萬元，才能更正流程重新申請退款。
“這時候我有點怕，想自己是不是上當受騙了。在我遲疑時，群里有一位‘群友’私信我，稱自己也正在回款，遇到跟我一樣的情況，很擔心回不了款，怕遇到騙子了。結果不一會兒，她提現成功了，還把提現回款到賬的截圖發給我看。”李麗說。
在此情況下，已經越套越深的李麗再一次相信了他們，心想也許這真的是最後一步了，所有的錢就都能回來了。當晚，李麗壓力大到整晚失眠，第二天想方設法湊齊了12萬元，再次打到對方賬戶，以為這次可以提現了。但是，退款又一次失敗了。騙子們為了再次迷惑李麗，升級了“VIP服務”，轉由冒牌的“銀保監會”吳會計跟進李麗的後續退款。
李麗問吳會計，為什麼已經交了12萬元，還是沒法提現成功？吳會計對她說：“你一下子提現20萬元，金額太大了，觸及到國家反貪污系統，要再交5萬元保障金就可以完全提現了。”
李麗對《豹變》回憶道：“他們每次都說是最後一次，我就又交了5萬保障金。交完后提現還是沒成功，說我綁定的銀行卡有誤，最後給我回復說，還要再交6萬元解凍金，說是根據監管部門規定之類的。”
“當實在沒有能力再去借錢時，才想到自己已經上當受騙了。沒想到一步一步地坑，一整天都吃不下飯。”李麗說。
整個過程中，騙子把握了受騙人的心理，一個套接一個套，讓受害人覺得也許“真的像他們所說的最後一步，所有錢就都回來了”，喪失了基本判斷能力。
最終，李麗被騙走了25萬元。她只能去當地派出所報了案。“這些騙子都躲在境外，已經靠這種手段騙了一大批人了。”李麗說：“每天晚上睡不着，心裡想着外債，上班沒心思，感覺有好大一塊石頭壓在那裡。要攢錢還債了。”
不間斷的境外騷擾電話
讓李麗上當的源頭是那個境外的電話，而這類電話也困擾了許多P2P投資人。
“每天至少接到七八個電話吧。”林飛是一個資深的P2P投資人，投過七八個平台，幸運的是他避開了所有雷區，全身而退。
林飛告訴《豹變》，最近幾個月，每天都是這類無休止的詐騙電話，對方自稱的平台基本是他以前投過或者註冊過的平台：“說要給我退錢，有的平台我都沒投過。哪裡有這樣天上掉餡餅的好事。”
所以，這類詐騙電話應該是廣撒網，給有過P2P投資經歷的人打電話，一旦遇到確實有本金未退的投資人，就引導其進入其精心設計的圈套里。
這類假冒平台的詐騙電話也困擾不少良性退出的平台。包括桔子理財等平台在官方渠道發布公告提醒用戶防範詐騙。公告稱，有不法分子冒充客服身份，編造不實信息，誘導用戶進入特定QQ群，涉嫌騙取用戶財物，並提醒用戶提高警惕。
李麗被騙后，在論壇上認識了幾個同樣因為P2P退款被騙的人，交流后發現，騙子行騙的手法大同小異，都知道受害者準確的個人信息和P2P投資信息。她懷疑是這些P2P平台的用戶信息被賣給了詐騙分子，騙子才能精準行騙。
她核查騙子讓他們下載的交易App的域名，發現幾乎是同一時間註冊的，且註冊幾天後就開始行騙。
先交錢再退款的都是騙子
在高峰期，全國P2P平台多達五六千家，借貸餘額數萬億元，涉及用戶規模達到千萬級。但隨着P2P平颱風險不斷暴露，行業被“一刀切”叫停。2020年11月中旬，全國實際運營的P2P網貸機構完全歸零。
今年3月2日，銀保監會在新聞發布會上公布，全國P2P網貸機構已全部停止運營，未兌付的借貸餘額壓降到了4900億元。
也就是說，仍有一定規模的P2P平台投資人，在平台清退後未拿回本金。投資人退款心切，也給了騙子可乘之機。
另外，多位P2P退款電信詐騙受害者向《豹變》表示，不知道哪裡可以獲取權威信息，誤信了對方偽造的網頁、證件也是他們被騙的重要原因。
4月5日，《豹變》在百度搜索“愛投資官方清退回款”，發現前3頁均為疑似詐騙團伙發布的虛假退款公告。最早的一個帖子發佈於2021年11月初，最新的一個帖子發佈於2022年4月5日中午。
《豹變》打開其中一個鏈接，彈出的網頁非常具有迷惑性：網頁頭圖打着“銀保監會認證平台”“金融辦認證首家回款中心”等字樣；頁面中部“合作夥伴”欄里，並排展示各大頭部銀行LOGO；“當日回款”欄里，滾動播報各個P2P平台投資人回款成功的信息；網頁底部在“銀保監會認證”“法律保障”等鏈接中間，植入詐騙App“盼噠”的下載鏈接，誘導投資人下載。
詐騙團伙偽造的退款網頁/豹變
或許是為了讓退款看着更逼真，網頁還“貼心”設置了“聯繫在線客服”入口，投資人可以輸入個人信息、P2P投資信息、QQ號等信息。
但實際上，2020年6月1日，北京海淀警方已經官宣愛投資平台涉嫌非法吸收公眾存款罪立案調查。愛投資官網（www.itouzi.com）目前已失效，無法打開。
反詐人士吳浩對《豹變》表示，平台“爆雷”后，基本沒有能力再組織退款補償，投資人不要輕信電話、網絡上的信息。補繳個人所得稅、操作失誤、還款銀行卡被凍結等都是騙子常用的理由。一旦發現有所謂P2P平台客服主動聯繫辦理退款事宜，一定要高度警惕。特別是境外號碼、以及“+”開頭的號碼，基本都是詐騙電話。
反詐法律界人士孫倩則向《豹變》強調了證據的重要性，提醒受害者要保存好聊天記錄、銀行轉賬等關鍵信息。不過，李麗卻表達了自己的困惑。自從被騙后，她為了保存證據，至今都不敢清理手機，但出乎她意料的是，她跟騙子在QQ群的聊天記錄莫名其妙從手機上消失了。
多地警方也在近段發布提示：凡是先交錢再退款的App平台“客服”都是騙子。