數字人民幣試點“10+1”有望擴圍 全面鋪開尚存阻力

訪問原網址

數字人民幣試點“10+1”有望擴圍 全面鋪開尚存阻力

記者| 苗藝偉

2022年全國兩會期間,多位兩會代表、委員就數字人民幣的法律保障、運營機制、試點場景等多個方面展開了討論。

全國人大代表中國工商銀行副行長兼首席風險官王景武表示,當前,法律法規層面未對數字人民幣進行規制,在數字人民幣的獲取、使用以及風險防控等方面缺少法律保障。隨着數字人民幣流通範圍的擴大,亟須立法給予堅實的保障。

他表示,第一,數字人民幣的法律屬性需要進一步明確。 在央行發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》(以下簡稱《白皮書》)明確數字人民幣的定義是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣,由指定運營機構參與運營,以廣義賬戶體系為基礎,支持銀行賬戶松耦合功能,與實物人民幣等價,具有價值特徵和法償性。根據該定義,數字人民幣是人民銀行對公眾的負債,以國家信用為支撐,但其法償性缺乏法律層面的規定。目前《中國人民銀行法》第十六條規定,中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。《人民幣管理條例》第二條規定,人民幣包括硬幣和紙幣兩種形式,未體現人民幣的數字形式。

第二,數字人民幣運營機制、各參與方的法律地位、權利義務需要進一步明確。由於數字人民幣採用運營機構運作的方式,涉及人民銀行、運營機構、參與機構、用戶等多方主體,與紙幣和硬幣的發行完全不同。各機構在數字人民幣運營中的法律地位、權利義務需要法律或法規進一步明確,以保障數字人民幣穩健運營。

第三,數字人民幣載體的法律地位需要確認。數字人民幣的使用脫離不了數字人民幣錢包,而錢包需要在運營機構開立,錢包體系與賬戶體系的區別不僅關係到公民使用數字人民幣還是使用賬戶資金的選擇,也關係到銀行業務的改革創新、風險防控機制的建立。

數字人民幣試點“10+1”有望擴圍 全面鋪開尚存阻力

第四,數字人民幣智能合約的使用需要明確。數字人民幣具有可編程性,其通過加載智能合約來實現,誰有權加載合約、更改合約,以及如何加載、如何更改等需要由具體的法律規定予以規範和保障。

第五,數字人民幣中隱私權保護邊界尚需界定需要法律規制哪些情形下可以使用技術手段對交易進行追溯。

因此,他建議在法律法規層面從以下幾個方面進行規定

第一,建議修改《人民幣管理條例》,明確數字人民幣的法律屬性建議在法律法規層面明確數字人民幣的法償性,明確數字人民幣屬於人民幣的一種形式。同時考慮到數字人民幣的使用需要一定載體和技術條件,建議同時對數字人民幣的使用進行例外規定,對於特定群體,在一定條件下允許其選擇使用及接受紙幣或硬幣。

第二,制定專門的數字人民幣法規或規章,明確數字人民幣的運營機制。包括:總結人民幣試點經驗釐清數字人民幣錢包的功能及相關方的具體權利義務根據不同身份識彆強度對不同數字人民幣錢包進行區分明確智能合約使用規範數字人民幣隱私權保護邊界。

此外,全國人大代表、中國人民銀行南京分行行長郭新明也表示,針對數字人民幣,應該完善法律基礎。當前,《中國人民銀行法》《商業銀行法》《反洗錢法》等金融法律法規都在修改完善中。郭新明建議結合數字人民幣研發試點進程,修訂《人民幣管理條例》等制度相關內容並做相應細化,統籌規劃、相互銜接,確保法律制度之間的協調性。

他認為,在明確數字人民幣法償性的基礎上,充分考慮數字人民幣的接受過程和技術要求,就數字人民幣的法償性方面作出例外或者豁免規定,並就數字人民幣的發行流程、反洗錢、反假幣、個人信息保護、消費者權益保護等問題作出具體明確的規定。

全國人大代表、致公黨上海市委專職副主委邵志清則建議,儘快制定我國的《數據資產登記法》,引領全球數字經濟發展,並在國內更多城市推廣數字人民幣應用。

邵志清表示,數字人民幣應用主要涉及三個層面:第一是頂層加密端,這部分由央行主導,涉及數字貨幣的安全算法及存儲第二是銀行分發端,即各家商業銀行核心繫統(CPS)改造,上架的數字人民幣(試點版)APP中,還有大量股份制商業銀行等金融機構還沒覆蓋第三是公眾流通端,涉及面最廣、建設周期最長等問題。

為推廣數字人民幣應用,邵志清建議

首先,在銀行分發端,加快推進股份制商業銀行CPS改造進度適時加入信用卡錢包綁定功能,這既符合目前國內接近人均1張信用卡的實際,也符合個人用戶的使用習慣。

其次,在公眾流通端,在所有APP支付環節直接增加數字人民幣支付選項,避免每個APP都要與數字人民幣APP調用綁定后才能使用數字人民幣支付,改進提高APP便利化程度,不斷增加用戶黏性在全國11個地區試點基礎上,積極推出更多試點城市,吸引更多人群使用數字人民幣。

再次,在應用領域,由央行牽頭,聯合銀聯、各家商業銀行、第三方支付機構、專業化服務機構等加快改造進度,開設數字人民幣銀行賬戶,推出數字人民幣存款、取款、貸款業務,推進數字人民幣與現有電子支付工具間的交互,試點在大宗商品交易、電子商務、商場購物、餐飲、外匯兌換、跨境支付等領域不斷豐富應用場景,使數字人民幣的全面應用加速落地。

全國政協委員、陝西省高級人民法院副院長、法學博士鞏富文在提案中建議,在下一步的數字人民幣試點工作中,應堅持“場景導向”、“創新導向”、“實效導向”。

他建議,第一,在“場景導向”方面,應加大數字人民幣政府場景”、“高頻場景”、“特色場景應用維度”方面的試點政策支持。例如,政府方面應加大社保、住房公積金、稅費等政府繳費平台和交通、醫院、水電氣暖等民生服務窗口數字人民幣試點的政策支持將數字人民幣特色優勢與連鎖商超、生活街區等高頻場景支付需求有機結合起來此外,由於數字人民幣具有“支付即結算”“賬戶松耦合”“可控匿名”“支持雙離線”“可編程性”等特有優勢可探索政府專項資金監管、企業合同執行等方面的“智能合約”應用特色場景;在促進公平維度方面,探索服務“三農”、彌合弱勢群體“數字鴻溝”等方面的硬件錢包特色場景;在應急管理維度方面,探索“雙離線”支付特色場景等。

第二,在堅持“創新導向”方面,他建議,加快金融普惠創新。應立足數字人民幣作為法定貨幣的普適性,以及“鄉村振興”戰略和適老化服務的應用需求,藉助數字人民幣的特有優勢,充分激發其在金融普惠方面的潛力,助力解決“三農”領域和老年人群體的痛點難點堵點問題,加快實現數字人民幣在特殊領域和群體的普及。

穩步探索跨境應用創新在數字經濟時代,數字人民幣跨境支付將是必然趨勢。建議立足“一帶一路”在中歐班列“長安號”上開展閉環式數字人民幣應用試點,為數字人民幣跨境支付探索有效路徑。

第三,堅持“實效導向”,做到用戶、場景、交易協調增長。

一方面應堅持“量”“質”結合。目前,數字人民幣錢包、落地場景等數量指標遠超試點預期,但與公眾實際感受存在較大差距。據了解,多數試點機構將主要力量集中在城市場景和易推廣人群,而在農村地區和老年人等特殊群體應用場景的研究、設計和開發上,投入力量相對偏少,取得實質性突破較少。因此,應堅決摒棄重量不重質的思想,杜絕任務攤派、過度營銷等推廣模式,做到用戶、場景、交易協調增長。

另一方面應重視宣傳普及。在今年試點推進提速的背景下,應重視數字人民幣宣傳普及,向社會公眾廣泛普及數字人民幣知識,提高數字人民幣的認知度和接受度,讓數字人民幣落地場景真正用起來、活起來。

媒體報道

      新浪科技  界面

相關事件

  • 數字人民幣試點“10+1”有望擴圍 全面鋪開尚存阻力  2022-03-09
  • 數字人民幣落地 40 余萬個冬奧場景,交易金額達 96 億元  2022-02-10
  • 美團開啟電影演出場景數字人民幣支付通道  2022-01-21
  • 央行:數字人民幣試點以來開立個人錢包2.6億多個  2022-01-18
  • 數字人民幣App下載量超2000萬  2022-01-17
(0)
上一篇 2022-03-09 20:22
下一篇 2022-03-09 20:36

相关推荐