區塊鏈賦能實體經濟，淺談助力小微企業的七個方向

區塊鏈技術將如何助力小微企業蓬勃發展？

01 寫在前面

截至2021年底，我國現有小微企業8463萬家，數百萬企業主靠它們創造收入。作為Web 3.0 的重要組成部分，區塊鏈技術是下一代互聯網的基石，它不僅影響大型企業，對小微企業也有重大影響。

區塊鏈從加密支付、供應鏈管理、會計、保險、網絡安全、 IT 管理和營銷等方面都可以起到對小微企業的影響。儘管該技術還在起步階段，但不難看出它在提高企業效率，減少浪費，鑒別偽劣品，企業宣傳等方面具備巨大的潛力。

02 融資和加密支付

小微企業由於處於產業鏈供應鏈弱勢地位，受制於自身信用不足、抵質押物缺乏、無足夠信任背書等因素，融資難跟融資慢是個固有痛點。而區塊鏈技術則可以很好地實現鏈上企業信任有序傳遞的作用，為小企業提供融資便利。例如：金融解決方案VoneCredit通過連接鏈內各個參與主體的數據信息，實現信用信息在線共享，從而解決多級供應商的信用問題，為供應鏈上下游中小企業提供高效便捷的融資渠道。

與小微企業密切相關的支付方式也在發生變化，目前使用數字人民幣加密支付方式可以免手續費，進一步降低了小微企業成本，提升了其資金運行效率。

放眼全球，隨着加密貨幣用戶量的增長，越來越多的人希望能夠在日常交易中使用加密支付，因為直接支付加密貨幣更有效率，其優勢跟新穎性將吸引來更多的回頭客。

使用加密貨幣支付的另一個好處是確認交易后是不可逆轉的。通常無端發起的退款會影響微小企業日常運營，增加不必要的處理成本。若在客戶不能自動退款，而是需要直接聯繫企業進行退款的情況下，這將大大減少客戶欺騙企業的概率。

03 供應鏈驗證

鑒別商品真偽和避免假冒對大企業來說很重要，對小企業也同樣重要。例如，沃爾瑪希望通過農業追蹤追溯每種水果和蔬菜的原產地，確保他們只銷售最優質的產品。其他微小企業像農貿市場，雜貨店、餐館和其他食品相關企業也可以從農業追蹤中獲利。

除了追蹤來源外，農業追蹤還可以根據區塊鏈分類賬本的記錄信息查看產品的生長歷史，以此驗證產品否有機，從而防止受污染的農產品流入市場。

▲圖片來源：Walmart

與食品企業類似，銷售醫療保健或美容產品的小企業（包括實體店和 Etsy 等電子商務企業）也可以使用區塊鏈供應鏈跟蹤來鑒別產品的質量、來源和採購。

藥店、古董店或二手車經銷商等企業也可以使用區塊鏈分類賬本來跟蹤他們的銷售情況和交易歷史，以此鑒別商品的真偽，保證產品質量。例如，Carnomaly 公司開發了一個名為 CarChain 的車輛報告系統，它創建了車輛歷史的不可變分類賬本，包括變更所有權、檢查里程錶、排放測試、和車隊歷史等。

再比如 IOST 公司與中國古董經銷商 Grimm's Antiques 合作，為了核實交易和防止偽造他們在區塊鏈上創建古董記錄，並且他們還為此創建相關的NFT 來驗證藝術品。

04 財務記錄和會計驗證

小型企業如果沒有自己的會計師，很難及時準確地記錄財務狀況，許多小企業甚至還會遇到欺詐、挪用公款等問題。因此這些企業可以通過創建不可變分類賬本來確保會計記錄準確、安全而且不被篡改。

許多公司已經推出了測試版區塊鏈會計軟件，其中有少數將服務於小型企業。一家名叫SARA technologies 的公司已經為企業提供區塊鏈會計解決方案，主要用來提供不可變時間戳和簡化審計服務。該公司認為，其技術還可以幫助公司合法合規運營並簡化和解過程。

因區塊鏈技術的不變性和安全性，企業在獲得貸款、股權投資和出售部分或全部業務時將更容易驗證其財務狀況。

05 利用智能合約促進小企業交易

像律師事務所、房地產經紀公司、產權公司和營銷機構等服務型公司通常會向客戶簽發複雜的合同，其中一些還需要公證流程，無形中增加了時間跟金錢成本。另外，合同等重要文件的丟失還會涉及到法律問題。

區塊鏈則能有效地解決這些痛點。雖然區塊鏈分類賬本不一定能降低文檔的複雜性或公證要求，但它們可以提供不可變的證據，證明文檔是在特定時間由某一方簽署的，然後用安全的方法記錄、存儲文件，確保它不被篡改。這種方式可以增加各方信任，有效地促成汽車、房屋等銷售，順利完成法律和營銷費用的支付。因此各方必須就區塊達成共識，一旦形成合約，違約的情況將極少發生。

除了用於 B2B 和 B2C 交易外，區塊鏈分類賬本還可以用於小企業簽署雇傭合同，或醫療機構和律師事務所等需要安全數據記錄的企業。例如IBM 公司專門為各種規模的公司提供了一種區塊鏈智能合約解決方案，該方案為一個專門設計的雲文檔系統（IBM Cloud Docs），旨在減少智能合約使用過程中的分歧。

06 小型企業保險賠付

對小企業來說獲得優質保險和及時賠付是一個痛點。而許多保險公司都開始逐步使用區塊鏈，因為它可以簡化客戶（無論是個人還是小型企業）的註冊和支付過程。例如， Lemonade保險公司使用了一個人工智能機器人Maya 來幫客戶在幾分鐘內完成註冊並獲得賠付。

除了由區塊鏈驅動的保險之外，小企業在未來還可以選購DeFi保險。這種保險比傳統保險更便宜，更便捷。例如，Arbol 保險公司提供的農作物保險，可以讓農民減少受各種惡劣天氣影響而造成的損失，投保者通過智能合約購買代幣，然後支付保險單。整個過程通常就幾個小時，如果出現糾紛則由 DeFi 和仲裁服務解決。

區塊鏈在幫助小企業獲得保險的同時也可以幫助小型保險公司更有效地發行保險。雖然許多小保險公司只是國家保險公司的分支機構或特許經營機構，但也有許多獨立的小保險公司發行自己的保險。這些小公司可以利用智能合約來提高保險流程的效率。他們還可以通過再保險為自己投保。

值得一提的是，使用加密貨幣進行交易的小型企業希望自己免受錢包黑客的攻擊和其他加密事故的傷害。類似於像Nexus Mutual這樣針對智能合約失敗和託管違約損失的保險就應運而生了。

07 密碼管理和雲儲存

據諮詢巨頭埃森哲稱，估計有 43% 的黑客會攻擊小企業，但只有其中14% 的企業是做好防禦準備。保險公司 Hiscox 估計，一次網絡攻擊的平均成本為 20萬美元，這足以讓許多小公司破產。毫無疑問，網絡安全和黑客攻擊是小企業面臨的大問題。

黑客進入公司計算機系統或賬戶的慣用伎倆為密碼破解、電子郵件跟彈窗的釣魚鏈接。區塊鏈可以針對該問題進行有效的企業員工數字身份管理。例如，區塊鏈密碼管理器會生成一個傳統解密方法無法破解的特定私鑰。SASSPASS 是專為企業設計的區塊鏈密碼管理協議，它可以與主要網站接口，為丟失的設備提供備份和恢復功能，在不共享密碼的情況下與團隊成員共享訪問權限，還可以應用在生物特徵識別。

區塊鏈的另一個重要應用是雲存儲。對於視頻製作、小型軟件和 IT等需要處理大量數據的中小企業來說，當前的雲存儲過於昂貴；對於會計事務所、律師事務所或醫療辦公室等需要處理機密數據的企業則更關心雲儲存的隱私安全問題。針對該痛點，區塊鏈可以通過去中心化的雲存儲來解決這類問題。例如，Sia 公司通過分佈式網絡提供加密分佈式雲存儲，不同於傳統存儲提供商，Sia 及其存儲提供商無法訪問客戶數據，因此客戶在控制私鑰的同時保留數據完整的所有權和隱私權。並且該公司稱其服務成本約為傳統服務商的10%。