中國數字人民幣試點落地情況一覽：試點場景已超 132 萬個，落地應用場景愈加豐富

​原標題：《中國數字人民幣試點落地情況一覽》

數字經濟已經成為帶動我國經濟高質量發展的重要引擎，法定數字貨幣系統也將成為數字經濟發展中重要的基礎設施。近年來，多國央行以各種形式公布了關於央行數字貨幣的考慮和計劃，有的已經開始部署，有的甚至完成了初步測試。而我國的數字人民幣研發工作不僅取得了可喜進展，還處於全球領先地位。

實際上早在2014年，我國央行就開始部署數字貨幣的前瞻性研究。2016年，中國人民銀行數字貨幣研究所成立，成為全球最早從事法定央行數字貨幣研發的官方機構，並在2017年底牽頭各商業機構開展數字人民幣體系的研發。

2020年4月，央行宣布數字人民幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都及冬奧場景進行內部封閉試點測試，之後又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點測試地區，形成“10+1”格局。目前杭州、廣州等城市都在爭取納入試點地區。

同時，數字人民幣試點場景愈加豐富，根據中國人民銀行今年發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》顯示，截至 2021年6月30日，數字人民幣試點場景已超 132 萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等多個領域。

我國目前主要通過數字人民幣紅包這一惠民方式進行推廣，如今已發放總額超2.69億的數字人民幣紅包，此外各試點也在不同場景推出了創新性測試。今天我們就先行的四大試點城市以及部分特色試點場景與大家進行分享，一同來了解目前數字人民幣的落地情況。

數字人民幣試點落地情況

目前，各個試點的確依據不同的城市定位以及城市發展情況，對於數字人民幣採取了因地制宜的推廣與落地策略，不僅為數字貨幣發行和業務運行框架、關鍵技術、發行流通奠定了基礎，也為數字人民幣公共認知加強創造了有利環境。

深圳

深圳是全國率先開展數字人民幣試點的城市，承擔著先行先試的責任。深圳應用場景較多集中於餐飲、零售、出行和生活繳費等日常高頻支付領域，這為後續試點奠定了一定技術與公共認知基礎。

在日常出行方面，深圳市交通運輸局聯合中國人民銀行、農業銀行、建設銀行和深圳通有限公司，正式啟動數字人民幣在公共交通綠色出行領域試點應用的工作，提倡市民在公共交通領域積極使用數字人民幣參與綠色出行。市民不僅可以使用數字人民幣在深圳通APP中作為掃碼乘車的免密代扣渠道，還可在APP中辦理購卡、充值等業務。

深圳保險業還將“數字人民幣保單”的試點應用延伸至線上保費結算場景。作為首批試點，平安產險深圳分公司聯合中國銀行深圳市分行完成了首批“數字人民幣保單”簽發工作，為南山區醫護人員開發了“醫護人員綜合保險”，為醫護人員提供 30 萬專屬新冠身亡賠償金、5 萬新冠確診津貼及 5 萬意外身故賠償金的保險保障。同時，若投保人使用數字人民幣錢包進行支付，即可享受投保專屬優惠津貼。

為落實國家“十四五”規劃提出的“穩妥推進數字貨幣研發”部署，深圳市羅湖區於今年7月正式啟動“1 N”金融惠民工程，並創新性地以“數字人民幣”為主題，以金融大富翁遊戲形式進一步擴大參與人群，加快推進數字人民幣場景應用，培養市民使用數字人民幣消費的習慣，融會貫通全區特色活動。

另外，深圳還在全國率先面向香港居民開展數字人民幣測試。近日長期在深圳工作的香港居民梁女士，就通過回鄉證完成了銀行卡綁定，並使用數字人民幣購買了一條項鏈。此次測試成功構建了香港居民往來深圳使用數字人民幣跨境支付場景，進一步擴大數字人民幣使用範圍，並驗證了數字人民幣錢包的匿名性、便捷性、安全性，有效降低了香港居民來深消費的跨境交易成本，為下一步推動數字人民幣深港跨境流通、解決跨境旅遊等經常項目的支付奠定了實踐基礎。

深圳市民政局日前還發布了《深圳市民政事業發展“十四五”規劃（徵求意見稿）》，有意創新應用區塊鏈技術服務彩民回饋抽獎活動，開發數字人民幣有關彩票購買支付及小獎兌付方式。

可見，政務方向也是深圳開展數字人民幣發展的重點應用領域之一。根據10月6日，深圳特區報刊文《深圳金融改革創新蹄疾步穩》的文章表明，截至2021年3月末數字人民幣“穩企業保就業”專項資金累計已發放1110項專項資金，發放金額1.96億元。

目前，深圳已開展4輪數字人民幣大規模公測。工行、中行、建行、農行成為首批指定運營機構，交行、郵儲銀行、網商行（支付寶）是第二批，微眾銀行第三批加入公測。據了解，深圳目前可使用數字人民幣支付商戶已超3萬家，涵蓋商場超市、日用零售、餐飲消費、生活服務等多領域。深圳數字人民幣已投產應用場景近12萬個，數量居全國第一。

蘇州

相較於深圳，蘇州在數字人民幣的覆蓋人群、發放額度、應用場景上體現出更大、更多、更廣的特點，並且在數字人民幣底層技術研發、硬件設備研發、應用場景測試、支付結算等領域貢獻明顯。

來蘇州不僅可以使用數字人民幣購票乘坐地鐵，還可以體驗乘坐無人公交。今年8月23日，在蘇州高鐵新城，首單搭乘無人小巴的數字人民幣測試扣款成功在輕舟智航的“龍舟ONE”的無人小巴上完成。這是自動駕駛與數字人民幣兩大創新技術的首次跨界攜手，標誌着蘇州成為全國首個將無人公交與數字人民幣兩項創新應用巧妙結合的城市。

考慮到數字支付的流行導致硬幣閑置的情況，交通銀行蘇州分行與蘇州中金安硬幣清分有限公司通力合作，通過技術改進，在各家銀行的“硬幣自助兌換機”上，打通數字人民幣與硬幣的兌換環節。目前蘇州大市範圍內，共有50多處硬幣自助兌換機。市民到受理點的自助兌換機，按照電子顯示屏操作指示，即可實現數字人民幣與硬幣的兌回、兌出，非常方便。

這個為市民提供硬幣兌換服務的自助機器，既是深化“人民幣流通滿意工程”而推廣的便民服務措施之一，也豐富了數字人民幣使用場景，對推進數字人民幣與傳統貨幣結合等具有積極作用。

就在前兩天，全國首個區域性數字人民幣綜合服務平台——“數字人民幣”相城生活服務平台正式上線。該平台不僅大幅度提升數字人民幣錢包開立的便利程度，還能提供便民服務、生活繳費、宣傳科普、優惠活動、商戶索引以及動態宣傳等一站式服務。

接下來，該平台還將圍繞數字人民幣建設相城板塊優質商戶、本地生活場景擴展繼續進行優化迭代和二期建設。作為數字貨幣的先行者，相城將全力打造蘇州數字人民幣試點的主陣地。

另外，蘇州市政府與中國銀行簽署戰略合作協議，雙方將在數字人民幣試點等領域全面深化合作。同時，蘇州工業園區數字人民幣生態建設及供應鏈金融服務平台項目也完成簽約，將把新建元豐富商業載體和數字技術優勢，中國銀行金融資源以及銀聯商務渠道和運營資源有效聯結、充分融合，重點打造數字人民幣民生消費生態體系。

在《蘇州市推進新型基礎設施建設行動方案(2020-2022年)》中，蘇州政府強調了加快法定數字貨幣試點項目，重點在數字貨幣底層技術研發、硬件設備研發、應用場景測試、支付結算等領域，加快金融科技與數字貨幣技術研發，開展前沿密碼技術的創新和應用，到 2022 年，爭創國家級數字貨幣產業高地。

而江蘇省發改委發布的《省政府辦公廳關於印發江蘇省“十四五”金融發展規劃的通知》中也提到，支持蘇州發揮數字人民幣試點的先發優勢，發展壯大數字貨幣產業，全力打造長三角數字貨幣研究院、長三角金融科技有限公司、長三角數字金融數據中心等國家級平台。由此可見，蘇州最終或將以數字人民幣為切入點，在金融設施端進行供需改革，從而在長三角一體化要素市場中發揮重要作用。

雄安新區

作為首批數字人民幣試點之一的雄安新區，最初主要以銀行線下推廣為主，測試範圍則以餐飲業為主。今年2月，在雄安新區黨工委管委會、中國人民銀行石家莊中心支行的推動下，中國農業銀行河北雄安分行完成首款數字人民幣“硬件錢包”的研發投產，這是雄安新區在數字人民幣試點探索中的一項創新突破。

“硬件錢包”是數字人民幣應用的硬件載體，使用“硬件錢包”可應對特殊環境，支持在沒有網絡情況下進行雙離線支付。而由中國農業銀行河北雄安分行推出的首款數字人民幣“硬件錢包”通體紅色、形如古幣，前後膜紅底金圖，印製“雄安”字樣和牛年生肖圖案，體現了雄安新區試點的專屬性。

之後，雄安新區進一步探索數字人民幣硬錢包物物支付創新場景。在雄安新區黨工委管委會、中國人民銀行石家莊中心支行的指導與支持下，中國銀行、中國電信和國家電網率先在雄安新區將數字人民幣硬錢包應用於新能源汽車充電場景，進一步推動數字貨幣技術與能源互聯網融合發展。

將硬錢包分別內置於電動車充電口和充電槍之後，在車主為車輛充電時，充電設備可以自動讀取車主錢包信息並開始計費，在充電結束時自動完成電費扣款，無需車主再進行支付操作，為客戶提供了便捷充電、無感支付的良好產品體驗。

此外，中國銀行河北雄安分行聯合中國雄安集團數字城市科技有限公司，成功實現雄安新區首筆“鏈上”數字人民幣工資代發。該筆業務由工程分包商通過雄安新區“區塊鏈資金支付平台”發起“數字人民幣”工資支付申請，並將建設者數字錢包 ID、發放金額等工資信息上鏈存證，由銀行根據鏈上撥付申請將工資款項從分包商對公錢包以數字人民幣形式批量發放至建設者對私數字錢包。

今年7月，雄安新區管理委員會印發《全面深化服務貿易創新發展試點實施方案》，其中提到拓寬數字貨幣應用場景，探索數字貨幣應用新模式，拓寬數字貨幣應用場景，探索數字貨幣應用新模式。參與法定數字人民幣研究和試點工作，推進數字貨幣研發與智能城市建設、數字身份體系構建有機融合，拓寬數字貨幣應用場景，探索數字貨幣應用新模式。

成都

實際上比起深圳、蘇州，成都才是最早實現數字人民幣出行場景的城市。在2020年初，“天府通”APP就已參與並融入成都市數字人民幣試點工作，在成都數字人民幣試點領導小組的指導下，以“天府通”為數字人民幣應用入口，打造城市公共交通應用場景，具備小額高頻、安全便捷、綠色低碳、普惠民生的特點。

“天府通”也是全國首家同時接入所有試點運用機構數字人民幣錢包的應用，打通了各家試點銀行的數字人民幣系統，並且兼容可視卡式硬錢包支付方式，增加支付方式的多樣性，為構建聚合平台打下基礎。

它提出“數幣園區”的概念，位於成都天府四街的金控財智中心——已實現使用數字人民幣就餐、購物、停車，支持數幣優惠券、紅包、員工福利發放，基本搭建起“數幣園區”應用生態體系。“天府通”還率先探索數字人民幣在醫療場景應用，數字人民幣線上挂號、數字人民幣掃碼支付處方單等功能均已實現。

此外，為進一步推進成都市錦江區數字人民幣應用先行區場景打造，中國工商銀行成都分行聯合錦江區政府推出全國首發場景類數字人民幣硬件錢包。中國工商銀行成都分行特別邀請其中的20對新人作為工商銀行創新產品的體驗官，體驗數字人民幣硬件錢包。該硬件錢包支持“碰一碰支付”，還具備餘額查詢、消費次數顯示等功能。這是數字人民幣硬件錢包首次應用在“愛情經濟”領域。

除本市內外，成都還在邛崍市率先打造全國首個數字人民幣城鄉融合先行先試示範區，實現鄉村數字人民幣服務在建制村全覆蓋，將數字人民幣工作的觸角延伸到最基層。由此可見，成都試點突出數字貨幣小額高頻交易和普惠金融特性，充分發揮數字人民幣賦能實體經濟和鄉村振興的作用，未來將進一步加快推進建設成都西部金融中心。

特色試點場景

除了上述4個城市外，數字人民幣也有不少特色且具有創新性的落地場景。比如國家電網已在試點地區實現數字人民幣電費交納應用落地。其推出的“電e寶”正式登陸中國人民銀行官方數字人民幣App，完成與央行子錢包推送功能的打通。子錢包推送功能上線后，用戶在App內線上交電費時無需跳轉銀行錢包界面，可直接在原界面完成數字人民幣電費支付。

而在日常出行方面，不僅公交地鐵能使用數字人民幣，美團還宣布在全國多地同步啟動數字人民幣低碳出行試點活動。而西安市出租汽車行業聯合西安銀行啟動了數字人民幣收款試點工作，實現全國同行業內首個出租車使用數字人民幣收款的場景。

上海市數字人民幣首批試點單位之一春秋航空則成功在數字人民幣 App 內上線“子錢包”，成為航旅出行行業接入數字人民幣 App 手機錢包的先鋒。此前，春秋航空還誕生了全國首張數字人民幣機票訂單，標誌着數字人民幣在中國民航正式開啟運作。

此外9月29日，上海農村產權交易所宣布率先在農村土地經營權流轉交易過程中，引入數字人民幣實現保證金和流轉價款的雙向收付。此次農村產權交易場景應用是數字人民幣與涉農支付場景應用結合的一次創新。

全國首筆從稅款繳納到國庫入庫對賬全流程數字人民幣繳稅業務在大連實現。數字人民幣在稅費領域的應用解決了大額稅款網上無法支付時，需要到稅務機關打印銀行端查詢繳費憑證，再去銀行繳稅往返跑的問題，以及個體工商戶現金繳納稅款時需要找零的問題。

而北京大家保險養老社區成為數字人民幣落地的首個養老服務場景。在2021年中國國際服務貿易交易會，大家保險養老社區展位在北京首鋼園區“數字金融示範區”亮相。其展出的智能胸卡，是由中國銀行數字人民幣和中國聯通智能胸卡聯合開展的新型養老業務，集合了數字人民幣小額支付、緊急呼叫、電子圍欄、軌跡查詢等多種服務功能。

另外在服貿會上對即將開幕的2022北京冬奧會上的數字人民幣應用場景和功能進行了預演，展示了全球首台數字人民幣兌換機，可將17種主流外幣直接兌換成數字人民幣。參展的中國銀行工作人員表示，這台數字人民幣兌換機將會亮相冬奧會，外國運動員無需開立銀行賬戶就能輕鬆使用數字人民幣進行消費。

就在今年10月初，中國移動通信有限公司聯合中國工商銀行共同完成基於5G消息的數字人民幣錢包並正式上線，成為第一家在5G消息中應用數字人民幣的運營機構，為以5G消息為載體構建數字人民幣應用生態奠定基礎。而這次的5G消息數字人民幣錢包，等於在手機短信消息窗口給數字人民幣業務功能加了個快捷鍵，使數字人民幣錢包服務變得更加輕量化、便捷化。

由此可見，目前數字人民幣的推廣傳播與落地應用場景十分豐富，加之京東、美團等互聯網企業的助力，更有利於進一步促進數字人民幣人民幣生態建設。

專家分享

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在第十屆中國支付清算論壇上，就普惠金融的發展以及數字人民幣助力金融普惠等問題進行了分享。在穆長春所長看來，目前在支付普惠領域還存在着“數字鴻溝”。在一些偏遠山區、寬帶網絡基礎設施較弱的地方，一些人群難以享受到數字金融技術帶來的好處。

他表示，“數字人民幣是人民銀行為國內零售支付市場提供的公共產品，其初心就是推動金融普惠的發展，所以在數字人民幣的試點過程中，一直在努力落實金融普惠的理念。”未來，人民銀行將進一步提高數字人民幣的可得性，構建分佈式數字身份認證體系，為更廣泛的群體提供數字金融身份識別與認證服務。

而在2021中關村論壇平行論壇之“區塊鏈與數字經濟發展論壇”上，中國人民銀行數字貨幣研究所副所長狄剛表示，數字貨幣研究所近年來聚焦區塊鏈的具體實踐。比如，在發行層基於區塊鏈構建了統一分佈式賬本，提升了對賬效率；同時在國際清算銀行創新中心的支持下，開展多邊央行數字貨幣橋項目，探索使用分佈式賬本；同時也建設了貿易金融區塊鏈平台，還承擔了國家重點研發計劃重大專項。

在標準化領域，數字貨幣研究所積極加強區塊鏈標準體系建設，牽頭國內外多個標準化組織工作組和標準化項目，包括在金標委成立了法定數字貨幣標準工作組並擔任組長單位，也擔任了全國區塊鏈分佈式賬本記賬技術標準委員會副主任委員單位，也在金標委的指導下推動區塊鏈標準制定。

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雖然數字人民幣應用場景將越來越多，但短期內不會徹底改變原有的支付方式。因為僅從技術角度出發，數字人民幣對於用戶支付便利性上提升有限，在用戶體驗上與第三方支付基本相同。但由於在反洗錢、跨境支付、數據主權等方面的潛在價值，其長期發展潛力仍然值得期待。我國目前就在積極探索數字人民幣跨境支付方面的應用，緊抓金融新機遇。

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